我該借紓困貸款嗎?

 

作者：駱潤生(Lawrence)CFP®

圖片：Photo by Sharon McCutcheon on Unsplash

 

最近因疫情影響，很多人的民生經濟受到打擊，政府開辦紓困貸款，保險公司也將提供低利保單貸款，希望急需用錢的朋友，可以透過這筆資金，暫時緩解燃眉之急。

 

疫情恐慌下應有的投資心態

 

作者：駱潤生(Lawrence)CFP®

圖片：Photo by Dawn Lio on Unsplash

 

台灣新冠疫情進入第三級警戒，股市也跟著拉警報，不僅台股波動加劇，美國也因通膨再起，而有媒體開始提醒投資人，拜登政府很可能因爲避免疫情導致長期衰退，而祭出過度寬鬆的貨幣政策，及前所未有的財政刺激政策，將加速推升世紀泡沫的破裂。

 

在這個時間點大家會不會開始有點居高思危了，還是滿手股票，深怕在這瘋狂的資金遊戲中缺席？！

 

投資給你「高報酬」、「保證」？當心有詐！

 

作者：駱潤生(Lawrence)CFP®

圖片：Photo by Giammarco Boscaro on Unsplash

 

朋友跟我說，他最近做了一筆投資很划算，投資一筆錢，每個月有1.2 %的回報，內容是投資股市，多空都可以操作，介紹這筆投資給他的是他的舊識，以前也曾在股市吃過大虧，現在投資這個做得很好，發行的公司也經營10年了，應該很穩當？

 

【影集時光】｢大債時代｣的觀後理財思維

 

首播日期：2021/01

導演：廖士涵

主要演員：林柏宏、李霈瑜、黃瀞怡、陳昊森、張書豪、潘麗麗、游安順

 

點評：蔣竣植（CFP）

圖片：公視。大債時代。臉書

 

過去曾有人說：「隨著科技的進步，賺錢變得容易許多，未來的日子也將過得越來越輕鬆。」但現實的世界，卻與這段預言恰好相反。一齣透過大數據獲取現今社會相關題材的影集，雖然僅有六集的內容，卻能充份呈現出多數人的想法與行為。

 

寒假作業～「不被工作綁著的防彈理財計劃」人生目標思考題

 

作者/音頻：駱潤生(Lawrence)CFP®

圖片：博客來 books.com.tw

 

明天就是新春連假，除了期待跟好久不見的親友相聚拜年，寒暄問候之外，難得在忙碌的一整年裡面有一個比較完整的時間，可以好好靜下來思考未來，想想自己工作上的計劃及人生目標。

 

【一位CFP的日常】擺脫「超充實」的生活，改採放緩腳步、減少慾望的「減法」人生

 

作者 : 蔣竣植 (CFP)

圖片：Photo by Fabrizio Verrecchia on Unsplash

 

多年來的財務諮詢案例，累積了不少案例，在提供建議調整方向的同時，也悟出不少道理。

 

原來，很多財務問題都是「自找」的.....

 

當「手機沒電」所產生的恐懼感大過於「皮夾沒錢」的那天，其實就是宣告將有許多訊息傳入你的腦袋、許多刺激將映入你的眼簾、許多商品將瓜分你的戶頭內的數字......當手機成為我們身體的一部分、使用手機等同於「呼吸」的情況之下，此時「自律」就成了能否改善未來生活的關鍵。

 

【一位CFP的日常】財務諮詢所解決的是人生的難題，同時也在減輕情感的負荷

 

作者 : 蔣竣植 (CFP)

圖片：Photo by Callum Skelton on Unsplash

 

｢財務規劃從來就不僅是數字的移動，其中隱含著許多情感的因素。｣

~我個人多年的諮詢體悟。

 

與爸媽同住在公寓四樓的曉玲，近期發現爸媽在爬樓梯時稍顯吃力，腦海閃過購買電梯大樓的想法，但卻擔心未來房貸的負擔太大，同時也排擠了退休金的準備，來信詢問在財務和孝順之間是否有兩全其美的做法。

 

【投資穩穩學】期待上漲卻害怕下跌的矛盾投資心情，其實只要一招就能解決！

 

作者 : 蔣竣植(CFP)

圖片：Photo by Anh Nguyen on Unsplash

 

近期高漲的投資氛圍，讓投資大眾無論進場與否，都呈現了苦惱與焦躁的心情。

 

「沒買，怕錯過持續上漲的賺錢機會；買了，卻害怕成了開始下跌的地獄倒霉鬼。似乎怎麼做都不對，該怎麼辦才好?」網友來信這樣問到。

 

你真的知道投資會漲也會跌嗎？

 

【投資理財】如何避免投資的「近因偏誤」

 

作者：駱潤生(Lawrence)CFP®

圖片：Photo by Raphael Rychetsky on Unsplash

 

「家人曾在股市慘賠，叫我千萬不要投資股市，因為股市風險太高了。」

「長輩親戚都是靠買房致富的，我一有資金就買房。」

這是常聽到朋友的說法……

 

【投資穩穩學】借錢來投資? 你只有「短線」一途！

 

作者 : 蔣竣植 (CFP)

圖片 : Photo by Ruth Enyedi on Unsplash

 

「目前市場的投資交易量至少有3～4成的資金來自於借貸、當沖！」任職於營業員的小陳嚴肅地分析

「看來大家都想趁著這一波來賺一筆！」我默默地回道。

【一位CFP的日常】兼差、投資可解決錢不夠用的問題？其實你漏了一個真正解決財務問題的關鍵步驟！

作者 : 蔣竣植 (CFP)

圖片 : Photo by Adeolu Eletu on Unsplash

「為何你下了班還要兼差？」、「為何你投資的比重那麼高？」這是我對諮詢的客戶很常有的疑問。

 

「還不就是錢不夠用嘛！」民眾們總是這樣帶有無奈的回答。

 

多年來的諮詢經驗，所給予的理財建議因人而異，因為每個人的財務問題不盡相同，但突然驚覺大多數的人在理財觀念上的疏漏，導致後續的理財行為看似合理，卻存在著極大的風險！

 

【一位CFP的日常】美式賣場推車上堆積如山的折扣商品，這畫面暗示著你財務上的可能風險

 

作者 : 蔣竣植 (CFP)

圖片：Photo by Markus Spiske on Unsplash

不定期會在新聞照片中發現到美式賣場中搶購商品的畫面，推車上成堆的同款商品，實在很難想像是如何安穩地推至結帳櫃檯而不傾倒，但卻也因爲如此，讓我們了解到近期有哪些優惠或是熱銷的商品，而這樣的畫面，對財務又有著什麼樣的影響？

 

【一位CFP的日常】如何擺脫理財的「週一症候群」？

作者 : 蔣竣植 (CFP)

圖片：Photo by Toa Heftiba on Unsplash

人真的是很矛盾的生物，雖然心裡都明白由於剛度過週末假期，所以週一通常較沒精神在工作上，但卻偏偏喜歡幫自己塞一堆事情在「週一」，將疲憊感拉到最高，這中間難道有什麼誤會嗎？

 

【一位CFP的日常】短短不到一年的時間，原本所嫌棄的高房價與股市，為何卻在此時紛紛進場?

 

作者 : 蔣竣植 (CFP)

圖片：Photo by National Cancer Institute on Unsplash

 

去年許多朋友覺得在萬點的股市實在沒有什麼搞頭，而房價也回檔修正的不多，購屋更是不太可能。短短不到一年的時間，股市一樣在萬點之上，朋友們卻對股票的漲跌如數家珍，甚至默默成為了「有房階級」，不禁好奇想問：

「大家都中樂透了嗎？」

 

【一位CFP的日常】別看不起儲蓄險，它可能是你的財務救命神藥！

 

作者 : 蔣竣植 (CFP)

圖片：Photo by Kendal on Unsplash

 

「妳年薪百萬那麼多年，為何戶頭都沒有錢？」

 

「工作近15年，戶頭卻沒有半毛錢，妳不會擔心嗎？」

 

早期諮詢時看到這樣的金錢數字會感到驚訝，而現在面對這樣的財務窘境卻習以為常，或許是科技的發達，讓刺激消費的管道變多了，導致錢很難留得住！過去逛街購物還會有「腳酸」的問題，而現在的線上購物卻不會有「手指酸」的問題，錢當然也就越花越兇！

【一位CFP的日常】創業，或許僅是片刻夢想的實現；理財，卻是未來生活的延續！

作者 : 蔣竣植 (CFP) 

圖片 : Photo by ieva swanson on Unsplash

 

「我決定在年底左右把公司收起來！」翔宇一臉嚴肅地從口裡吐出這句話。

 

「喔！怎那麼突然？畢竟你也努力很多年了，不會捨不得嗎？」 

 

「當然會啊！但......實在撐不下去了。」 

 

創業需要很大的勇氣，也往往沒有當初所想像的那麼簡單。看過那麼一段話：「如果你想害一個人，就鼓勵他去創業。」這雖然是句玩笑話，但卻也道出創業的辛苦，若你正好是在創業這條路上的讀者，相信會很有感覺。 

 

【一位CFP的日常】再多投資理財的經驗，不如一個正確的用錢觀念！

 

作者 : 蔣竣植 (CFP)

圖片：Photo by Callum Skelton on Unsplash

 

股票、基金、ETF、定存、儲蓄險等，相信大家至少都對其中的2～3項理財工具都有嘗試了解，甚至是操作的經驗。理論上，隨著理財經驗的增加，對財務的掌控應該越來越上手才是，但為何反倒是常造成財務管理上的困擾呢？

近年來市場的低利率，意味著景氣不佳、就業困難，再加上年初疫情的衝擊，讓許多習以為常的生活或工作習慣，突然變得陌生。而股市，卻彷彿是平行時空的產物，走自己的路，許多股票價格早就超越疫情前的高點，讓股市與經濟之間的表現有著看似無法參透的矛盾。

【投資理財】戒掉投資壞行為

 

作者：駱潤生(Lawrence)CFP®

圖片：Photo by visuals on Unsplash

 

每年台積電配股配息時，岳母都會拿著現金股息給我太太，並稱讚女兒很會投資，自己都抱不住好股票。那是我太太剛出社會時請岳母代買的，股價才75元，現在股價到了3百多，除了價差，股利股息應該也很漂亮，我常笑那是因為只買了一張，幾乎忘了它的存在，才能長抱獲利。

 

我們都有過類似經驗，就是投資之後，患得患失的經常頻繁的看盤看新聞，股市一有個風吹草動，就如驚弓之鳥，出脫持股，或是見獵心喜追高買進，殺進殺出長期下來虧損居多，白忙一場。

高配息產品的迷思

 

作者：張佳瑩(理財+1課特約作家)

圖片：Photo by NeONBRAND on Unsplash

 

這些年來，隨著市場利率下降，傳統保單預定利率下降，定存、保單很難滿足累積資產的目的，因此大家需要尋找適合理財工具的需求大增。然而許多國人仍習慣聽人介紹，而非真實了解產品架構，而買進了配息型的投資型保單，甚至很多人以為這就像「定存」一樣，有穩定的現金流入。而忽略了許多隱含的費用、風險，以及產品本身因配息而產生的影響，往往等到進場後看到對帳單，才發現似乎跟想像中的不一樣！

 

【一位CFP的日常】還在想一夕致富、借錢投資賺更多?其實你並沒有想像中厲害……

作者 : 蔣竣植(CFP)

圖片：Photo by Sharon McCutcheon on Unsplash

 

 

「為何你的負債金額那麼高？發生什麼事了嗎？」我端上咖啡時邊問著。偉旭一早就跟我約碰面做財務諮詢，看來應該有些緊急的事！

 

「就最近股市很夯啊！房貸利率又那麼低，就想說借一筆來投資，看能否多少賺一點，沒想到……」偉旭的口吻彷彿是在與神父懺悔一般。