2019年4月30日 星期二

十年財務無人問,一張表格就能知🔊



作者蔣竣植 (CFP)
音頻駱潤生 (CFP)

圖片: Ya Chun

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前陣子社群媒體玩起上傳個人照片「十年前後」的差異,有些人可能沒什麼變化,有些人卻是身形或是面容有些差異,但無論如何,十年,都算是一段相當長的時間,除了外在的形體,我更好奇的是每個人內在思維、生活環境、財務狀況等是否因時間的堆疊而有所不同?

2019年4月21日 星期日

投資與理財的距離🔊





作者闕又上(CFP/又上成長基金經理人)
音頻駱潤生(CFP)
圖片FB闕又上均衡的財富人生

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網路傳來一則訊息,法律系的教授問同學,能說明「法」和「律」的不同嗎?女同學回答說,若告訴母親我嫁給「律師」,她會很高興,如果嫁的是「法師」,她會抓狂!那你能夠分辨證券分析師(CFA),和財務規畫師(CFP)有什麼不同嗎?

我在美初入職場的第一個感覺是,美國分工真細啊!有人開玩笑,以後有牙醫專看門牙,有專看臼齒的了。投資不就是理財嗎!這是許多人的第一印象,不然,這如同「證券分析師」關注的是「公司」理財,如公司的財報分析,又可再細分大中小型公司,開發、新興國家,有多少顆牙齒就有多少類別。

這是細不是寬,說明它的專,但時代改變,有些工作是需要又專又寬,就像家醫科,找出方向和問題再由專科來處理。以往財金系學的是「公司」理財,但隨時代的變遷,工具的多元,法令的繁複,「個人」理財的時代來臨了 !

誰是理財的家醫科呢?財務規畫師就是,工作是整體財務規畫,分別是保險、稅務、投資、退休、遺產規畫,這五大規畫涵蓋了從小到老,從生到死,這一生的理財規畫。它的目的在風險控管下的保護財富(保險規畫)、合法的節約財富(稅務規畫)、創造財富(投資規畫),享用財富( 退休規畫)、分配財富(遺產規畫)。

這看起來簡單,事實不然,保險費、房貸、學費、生活開支、育樂進修,這些林林總總的費用不少,但收入有限,如何同時應付人生不同階段的需求?
許多人會投資,但其他四個環節,如有漏洞,也可能是竹籃子打水,效果有限。也有許多企業家終其一生會創造財富,卻無法照其意願分配財富,因為各種因素,沒做遺產規畫,讓別人為他分配辛苦所賺來的財富,所以憾事難免。
收入有限,但支出不少,人生的每一個階段都有不同的財務挑戰,整體財務規畫講究的是,以有限的資源,發揮綜效,彷彿一個會做菜的媳婦,一條魚將魚頭做沙鍋,中間清蒸,尾巴部位做紅燒划水,一條魚三種菜色,面面俱到卻又恰到好處。

投資,只是理財的一環,當投資遇上理財時,規畫為先,但投資為重,理財規畫是方向的思考,和資源的分配,較多是科學和邏輯的呈現,而投資卻千變萬化加上人性的拉扯,是科學和藝術的結合,投資管理與財務規畫這兩者的完善,才是一篇佳作!

本文經作者授權轉載自闕又上的均衡財富人生,原文:商業周刊第1597當投資遇上理財




闕又上
美國財務規劃師(CFP®)、又上成長基金經理人,2014年第一季美國大型成長基金第一名、基金截至2016年底過去58年的年均複利分別是12.5%17%。著有《每年10分鐘,讓你的薪水變活錢》、《你沒學到的巴菲特——股神默默在做的事》


2019年4月18日 星期四

出售配偶贈屋怎麼稅?🔊



作者蔡佳峻 (會計師/CFP)
音頻駱潤生 (CFP)


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一、前言:

自房地合一於 105  1  1 日正式上路之後,當我們出售房地時,就必須搞清楚這筆房地的「取得日」是哪一天,並以該「取得日」來判斷報稅時應適用舊制(土地免稅、房屋屬財產交易所得)或是房地合一新制(土地、房屋皆要課稅)(請見圖 1)

如果今天我們所出售的房地,當初是我們自己所購入的,那「取得日」很明確,就是當初購入時的所有權移轉登記日。但如果今天我們所出售的房地,當初是因為「繼承」或是「配偶贈與」所取得的,那麼該如何認定適用舊制或新制呢?


讓我們繼續看下去!

2019年4月10日 星期三

抓娃娃機「保證夾取」的消費迷思🔊




作者: 蔣竣植 (CFP)
音頻: 駱潤生 (CFP)

圖片: Ya Chun

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「附圖是我最近所夾到的娃娃,有喜歡的請留言,先搶先贏喔!」阿偉在社群媒體發了這則貼文,下方馬上就出現了許多索取娃娃的留言。近年來五步就一間的「抓娃娃機店」,從理財的角度是否有什麼啟發呢?