2020年12月6日 星期日

【一位CFP的日常】兼差、投資可解決錢不夠用的問題?其實你漏了一個真正解決財務問題的關鍵步驟!




作者 : 蔣竣植 (CFP)

圖片 Photo by Adeolu Eletu on Unsplash


「為何你下了班還要兼差?」、「為何你投資的比重那麼高?」這是我對諮詢的客戶很常有的疑問。

 

「還不就是錢不夠用嘛!」民眾們總是這樣帶有無奈的回答。

 

多年來的諮詢經驗,所給予的理財建議因人而異,因為每個人的財務問題不盡相同,但突然驚覺大多數的人在理財觀念上的疏漏,導致後續的理財行為看似合理,卻存在著極大的風險!

 

透過兼差或是投資以增加收入的直覺式想法,相信是許多人改善財務困境的首選作法,但這樣的風險有哪些?

(一)    以兼差為例,正職的工作可能已讓身心俱疲,下班後再兼差或許可增加收入以緩解財務困境,但體力消耗所造成的身體損害與注意力無法集中所造成的可能意外,卻是不得不留意的風險。

 

(二)    而透過投資增加收入的想法,試問投資時的資金來源為何?這是個可能的理財盲點,因為既然都沒錢了,何來的錢可供投資?投資的資金若太少,就算再高的報酬率,獲利金額其實也有限;若投資的資金較多,想必是借貸而來居多。對投資而言,借貸資金有著在一定的期間內需償還的時間壓力、有著一個較高的利率需支付的投資壓力,無論怎麼看都只有短線而無中長線的投資可能,極大的風險需要審慎應對。「藉投資來改善財務狀況」這樣的論述是否有效?否則一不小心會造成「因投資而加速財務惡化」的窘境,那就划不來了!

 

開源節流的道理相信大家都懂,但為何在面對個人財務困境時,卻只考慮到透過開源而非思考節流的可能呢據了解,這大多是勇氣的問題,畢竟開源是種新的嘗試,簡單節流卻要改變你固有的生活習慣,困難但若願意攤開生活支出項目來檢視的話,就可從中發現到許多調整的機會,可從四大類支出來檢視

1.    生活支出

不良的生活習慣導致水電瓦斯費用高於平均咖啡或甜食的支出過於頻繁熱衷線上購物但未開封的紙盒卻堆在房間的一角

2.    負債支出

習慣刷卡消費導致卡債高築學貸、信貸、車貸等層層堆疊輕忽債務整併的可能

3.    理財支出

投資許久的標的虧損卻不願停損出場投資資金不足但投資標的卻過於分散導致獲利不佳

4.    保險支出

保費支出比例過高、保障內容的額度、繳費期限等不符合現況及預算

 

說不定,勇敢檢視並認真調整之後會發現其實財務狀況並沒有那麼吃緊,一個月省3,000元可能比透過兼差或投資賺3,000元來的容易。確定檢視過支出項目沒問題後,再來找尋兼差機會或學習投資工具,並不會太遲理財的目的,是讓未來能變得更好,而不是讓生活因財務一團亂,你說是吧

 

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E-mail : georgechiang@mail2000.com.tw




蔣竣植

學歷:國立成功大學土木工程碩士

經歷:科盛科技部門主管

現職:國際認證理財規劃顧問(CFP)、致理科技大學財金系兼任講師、財經部落客、保險公司業務主管



專長:收支管理、基金投資管理、負債管理、保險規劃、退休金規劃等全方位理財規劃

 

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