讓你免於被騙的理財三口訣

作者：張佳瑩

圖片：Photo by Sven Kucinic on Unsplash

前兩天，一個客戶問我，他媽媽上班的地方有保險業務員，介紹了一張保單～針對漁民一年繳$198元，七十歲可以領回30萬。客戶因為有些懷疑，所以來問我這是什麼商品。我依照經驗告訴客戶，不太可能有這樣的商品，是客戶會錯意還是業務員講錯了呢？後來，我找出客戶口中的商品，給了客戶正確的資訊，客戶說：謝謝我們的協助，讓他不致買到跟想像中不同的東西，即便是小錢。

還有上週LINE群組裡，有一個顧問說了一個客戶的故事：一位退休的音樂創作人，因為沒有退休金，將房屋出售，欲將售屋所得透過理財工具，轉成固定收益，當作退休金來源，結果被理專“說服”買了五、六張“絕對保本，一定大賺"的投資型保單，看了電視報導才驚覺自己買了不適合的商品，現在打算走法律途徑維護自己的權益。

看到這裡，或許你也跟我一樣，覺得這樣的狀況似乎層出不窮，也不是什麼新鮮事，但發生在他人身上的是故事，若今天是發生在自己身上那就是事故了，而且將影響原本的財務目標。

到底該怎麼留意呢？大家可以參考過鐵路平交道的留意口訣，好記又實用：

1.    《停》

當聽到“限量”、“保證獲利“、“絕對保本“這些字眼時，很多人馬上腎上腺素激增，購買的衝動及慾望淹蓋了理智，這時候請記住：停！！冷靜思考，有助於辨別資訊真偽。

    2.  《看》

對於心動的專案，都可以要求業務員、理專給予正確的商品名稱，甚至是條款及相關說明文件，依規定需給三天以上的審閱期才能簽約。這時候就是多方查證的時機，也有不肖業者會自製DM，因此建議大家可以上金管會保險局的保險商品資料庫直接查詢，資料會是最正確的喔！！

   3. 《聽》

尋求第二意見，建議找財務顧問會優於找親友，因為財務顧問會給予適合你財務狀況的評估，而非只是憑主觀意識置可否。諾貝爾經濟獎得主席勒說：「要找願意聽你說話的理財顧問。」席勒建議，投資時最好找一個理財顧問專家，而且是願意聽你意見的的專家，因為每個人投資的目標都不盡相同，因此要找會聽你說話的人，而非找一個一直要你買不想買商品的顧問。不妨在年輕時，有機會能夠多聽多接觸一些投資理財的訊息，不在於一定要馬上做投資，而是透過學習能夠對投資理財有一些概念，才不會容易做了高風險的投資選擇，甚至是碰到詐騙血本無歸。

投資理財的路上，會有很多的選擇。如同出去玩，有很多的交通工具可以到達目的地，有的快、有的慢，就看你設定的時間，預算是否符合。但我們需要了解每一項工具的特性、風險，才能夠更清楚地知道何時能到達目的地。若是沒有了解清楚就上車，很有可能搭到反方向、甚至會讓預算白白浪費。找到一個財務顧問，協助我們設定財務的目標，財務顧問協助我們篩選適合的工具、在適當的時機提醒我們目標就在前方，讓我們不會因為突發的因素，輕易地改變路徑、想法，達到富足人生的感受！