作者：陳敏莉CFP®
近期看到一篇報導，寫道： 『根據統計，2003年由民間公證人處理的遺囑公證案約1千件，如今已激增至逾5千件，成長5倍以上，這還不包括在法院公證處公證的案件，顯示愈來愈多中高齡族群已重視預立遺囑，事先規畫處理身後的財產。』
依據我近期為消費者做財務規劃的經驗，也驗證這個趨勢，愈來愈多人來尋求財務規劃時，當我引導他們思考: 有哪些未來對於財務上的擔心與夢想，都會提出『設立遺囑』的想法，將生前的財務規劃延伸到身後的財富分配，這是非常健康的觀念，用最夯的說法，這也是一種『超前部署』！
依據我近期為消費者做財務規劃的經驗，也驗證這個趨勢，愈來愈多人來尋求財務規劃時，當我引導他們思考: 有哪些未來對於財務上的擔心與夢想，都會提出『設立遺囑』的想法，將生前的財務規劃延伸到身後的財富分配，這是非常健康的觀念，用最夯的說法，這也是一種『超前部署』！
正如，我們都知道人生風險無所不在，生命在上帝的手中，端看新冠肺炎疫情，以及昨天錢櫃火災，就顯而易見！因此，面對萬一早逝的風險，及早規劃保險是非常重要的，好能預備一筆財富在萬一早逝時，可以留給所愛又需要金錢生活和還房貸的家人。
人生的超前部署，除了投保人壽保險，其實還可以多走一里路: 『預立遺囑』。 其實，『指定保單受益人』就是廣義的一種遺囑形式，但是，有沒有想過非保險的遺產呢? 一旦花不完帶不走，又想要留給誰呢？
人生的超前部署，除了投保人壽保險，其實還可以多走一里路: 『預立遺囑』。 其實，『指定保單受益人』就是廣義的一種遺囑形式，但是，有沒有想過非保險的遺產呢? 一旦花不完帶不走，又想要留給誰呢？
『身後事留給後人去煩惱，兒孫自有兒孫福。』看似灑脫，如果真如此灑脫，不如全部遺產捐作公益，才是真正落實『兒孫自有兒孫福』的精神，讓小孩『知道自己的財富自己賺，自己的人生從頭開始』！ 但是，如果留了遺產，卻未做妥善分配與安排，可能徒留手足紛爭、家族失和、甚至對簿公堂，這是留福? 還是留禍呢？
其實，考慮預立遺囑，只是引發人生重大議題思考的開始，因為真正開始思考時，就會面對下一個疑問：難道遺囑寫好了、財富做好分配了，兒女就不會爭吵嗎? 的確未必全然不會，只能降低因為『全然沒交代』而引發紛爭的風險。
如果你的價值觀是在乎『家人和睦』，就可以再深入思考，還要做哪些事才能再降低家族為遺產爭吵不和的風險呢？可能良好的夫妻關係、親子關係、培養孩子之間的手足情、及早教導孩子有獨立謀生能力、建立不貪不爭的心態、和管理金錢的能力.....可能就都會成為我們面對資產傳承的重要配套，甚至是躍昇為更重要之事。
如果你的價值觀是在乎『家人和睦』，就可以再深入思考，還要做哪些事才能再降低家族為遺產爭吵不和的風險呢？可能良好的夫妻關係、親子關係、培養孩子之間的手足情、及早教導孩子有獨立謀生能力、建立不貪不爭的心態、和管理金錢的能力.....可能就都會成為我們面對資產傳承的重要配套，甚至是躍昇為更重要之事。
預立遺囑是人生的超前部署，也是資產傳承計畫的重要行動環節，卻只是引發我們思考人生賺得的財富終究要歸向何處的起點！你開始想了嗎？ ！
陳敏莉
心學堂執行長
CFP®國際認證高級理財規劃顧問
RFC國際認證財務規劃師
CFP®國際認証高級理財規劃顧問認証課程講師
IARFC國際認證財務規劃師協會認証課程講師
台北靈糧堂教牧宣教神學院 牧靈諮商碩士
美國俄亥俄州立大學 人力資源碩士
前宏觀財務顧問公司協理
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