作者：譚鈞元(理財+1課特約作家)
珠寶在人類的歷史上，是一種極為特殊的資產類別，在一般人的印象裡，珠寶璀璨動人，而且往往還附帶著親人或情人的情感記憶，但它的單價高、學問多，市場上欺訛詐騙的事情時有所聞，因此，美麗的珠寶也罩著一層神秘的面紗，令人又愛又怕。
在專業的珠寶學校要學完一整套的寶石鑑定，學費高達數十萬台幣之譜，如果單純只是要送禮自用，而不是要進入這個行業，花這筆錢恐怕不甚划算，那有沒有一種簡單的概念可以依循，讓消費者不再害怕買錯東西呢？
其實有的，購買珠寶往往伴隨著感性的衝動，但能不能獲得美好的消費體驗，跟事前理性的分析有很大的關係。本文提出一個思考脈絡，讓珠寶愛好者可以在美麗的珠寶世界裡少走彎路，盡情享受大自然與工藝師們的心血結晶。
關鍵思考：將來要不要脫手變現？
一般人買房，區分清楚屋子是要拿來自住還是用作投資，對物件的選擇會有截然不同的思考。如果買房的目的是自住，無論位置多麼偏遠、格局多麼特異，自己住得自在開心就行，但若期待將來很快會有人接手，而且出脫時能談得好價錢，那顯然購入前就要預先考量大眾的偏好，交通方便、格局方正的物件會是較佳的選項。
買珠寶也可以有這樣斬斷糾結的命題，幫助我們做出聰明的決定，而那關鍵一刀就是「將來要不要脫手變現」。
自用型珠寶的購買須知
假如審慎評估之後的答案是「不需要」，接下來的考量就相對簡單，「鑑定」是首要重點。
值得注意的是，這裡講的「鑑定」並不是要讀者用肉眼，或者拿放大鏡自己做判斷，珠寶鑑定是極為專業的工作，沒有高階精密儀器做分析、不同的機器交叉比對，很難得出正確的結果，因此連行業內的買賣都極為仰賴專業鑑定機構所開立的鑑定書，消費者應將鑑定費用視為買個保險，花點小錢即可保障自己的消費權益，切莫誤信網路上良莠不齊的捷徑偏方，而忽視第三方鑑定的重要性，或為了省錢，把這樣的重責大任攬在自己身上，那都會讓自己暴露在高度的風險之下。
專業而有公信力的鑑定所可以幫我們解答幾個重要的問題：
1. 寶石的身分
舉藍寶石當例子，鑑定所完成檢驗之後，他們會告訴你這顆石頭「是不是藍寶石？」、「它來自天然還是人工合成？」、「它有沒有經過處理？」、「它經過什麼方式處理？」。
如果這顆石頭不是藍寶石，它只是長得像藍寶石而被業者拿來魚目混珠，這種就叫「仿品」，你也可以說它是「假的」。
那人工合成的藍寶石跟天然的藍寶石有什麼區別呢？合成藍寶石跟天然藍寶石的主要成分都是氧化鋁，但因為是人造的，可以大量生產，少了天然寶石的稀缺性，因此它可以因為材質堅硬而具有工業價值，卻無法作為珍貴的奢侈品。
「假的」、「量產的」東西大眾都好理解，因此對於消費者來說，最需要留心的是處理問題。請不要以為所有寶石都很漂亮，其實絕大部分的天然寶石並不好看，因此許多業者會想盡辦法將其美化以提升賣相，這種人工美化的方式被稱作「處理」。
有的處理方式沒有改變寶石的本質，市場可以接受，而且相當普遍，像是有「加熱處理」的紅、藍寶石在市面上就占了九成以上，所以人們在買賣紅、藍寶石時，內心通常也都會預設這已經有熱處理過，倘若真的遇到天然無處理、條件又好的紅、藍寶石，那無疑是世間珍寶，業者必定將之視為賣點大肆宣傳一番。
但有一些寶石原生條件就是不佳，需要被重度加工才能發揮商業用途，像是「染色」、「輻射改色」、「擴散處理」、「裂隙充填」、「酸洗灌膠」等等，這些修整雖然能讓寶石變得較原本美觀，但其市場價值終究不高。
2. K金的成色
K金是黃金與鈀銅銀鋅鎳等其他金屬的合金，不同的比例配方會讓K金呈現不同的色澤，諸如鮮黃、粉紅色等，表面若鍍上一層銠，則會呈現銀白色。
18K金代表在這合金之中含有75%的黃金，為高級珠寶上常使用的結構基座，但也因為從外觀判別黃金含量不易，實務上也不太可能使用破壞性的方式予以檢測，所以透過鑑定所的驗金機是最安全精準的選擇。
總之，弄清楚買到什麼東西是保護自己的不二法門，如果不甚肯定，務必請業者或鑑定所解釋清楚鑑定書上的用字和代號，尤其是代號，其說明有可能跟鑑定結果不在同一張文本上，甚至字體細小需要另外詳查。待各項條件皆確認完畢，則消費者最擔心的原料「真假」問題就可以放下了。
當購買珠寶的目的是自用之時，什麼能買、什麼不能買並不存在任何限制，合成寶石、重度處理的寶石也可以買來當樣本、當裝飾，只要業者有充分告知，我們心中清楚明白購買的目的，價格雙方也都能接受，那麼我們已經遠離了絕大部分惱人的消費糾紛。
譚鈞元
LUMIN GARDEN藝術珠寶創辦人
GIA美國寶石研究院研究寶石學家
CFP認證理財規劃顧問
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