【一位CFP的日常】「投資！不就是為了賺錢嗎？」投資前你該準備的3件事

作者：蔣竣植

圖片：Photo by Sharon McCutcheon on Unsplash

「老師！我之前買的XX股票，目前獲利快20%！」同學一見我踏進教室，就跑到我面前興奮的說著。

「所以，你打算賣了嗎？」我好奇地問到。

「呵！其實我也不知道該不該賣......」說完就默默地飄走，可能怕我再繼續問下去吧！

隨著日、歐重啟印鈔，讓熱錢派對在許多股市出現了「包場」的情況，讓投資這件事不小心有了「很好賺」的錯覺。其實在投資市場打滾那麼多年，也見過許多風風雨雨，課堂上還是那句話：

「我從來不擔心各位投資會賺太多，只擔心一個不留神就會賠到爬不起來！」

今天我們暫不討論停損、停利的操作問題，而是細究投資前的三大事前準備：

·         資金來源：

這筆錢是否專為投資所另外撥出的「閒錢」？大多數的人對於「用錢」這件事相對「隨性」，所以錢的支出也就習慣「憑感覺」，而財務問題也由此而生。研究很久的投資標的，這個月終於鼓起勇氣進場，沒想到隔個月驚覺要繳較大額的醫療保費、小孩學費、信用卡費等而被迫出場，而此時往往卻是虧損出場。因此投資的資金是否「專款專用」就顯得非常重要。

·         理財目標：

如同跑馬拉松一般，總有個「終點」（目標）可供依循，否則若不清楚「為何而跑」，可能就無法繼續跑下去。你也許會說「投資！不就是為了賺錢嗎？」但是為了達成該目標需要賺多少、需要投資多久等細節，都是需要一併規劃、考量，否則若無明確目標，這筆投資的資金可能會因各種因素而被挪為他用。

·         工具設定：

目標決定後，依市場上理財工具特性的不同，就會有不同的規劃模式，是複利滾存（單筆累積）、還是每年配息（穩定金流）？若是波動大的投資標的，是否應該考慮分批佈局、時間拉長以降低風險的方式操作？可惜的是，常遇到原本想賺短線價差的，卻因為不小心被套牢而安慰自己說是在存股.......

投資之所以是一門學問，在於投資的前、中、後等，都有著許多細節待考量，不能輕忽！

試著別因一筆投資而亂了人生！

蔣竣植

學歷：國立成功大學土木工程碩士

經歷：科盛科技部門主管

現職：國際認證理財規劃顧問（CFP）、致理科技大學財金系兼任講師、財經部落客、保險公司業務主管

專長：收支管理、基金投資管理、負債管理、保險規劃、退休金規劃等全方位理財規劃