作者：駱潤生(Lawrence)CFP®
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人口老化是全球趨勢，台灣老化速度更是驚人，2017 年 2 月，台灣老年人口已首度超越幼年人口；此外，老後貧窮的現象也席捲全球，如日本「下流老人」現象，很多年輕時月薪不錯的中產階級，原樂觀認為能舒適地安度下半生，卻因老本不夠，到了晚年過著清苦的生活。
不幸的是，有學者指出台灣的問題可能更大！
台灣中高齡者的勞動參與率相當低，早早退出勞動市場，累積的工作年資短，能領的社會保險如勞保及勞退自然少！加上台灣年金系統，相較日本等先進國家更為薄弱，老後貧窮的危機更甚，為了避免自身陷入以上狀況，必須提早未雨綢繆。
雖說退休金的準備不是一蹴可幾，但就現狀而言，不論是即將退休，或是已經退休，正確的理財觀念都是退休族能否安享晚年的重要基石。內政部調查，台灣 65 歲以上老人對未來生活最擔心的 3 件事，依序為健康，經濟，失能。
關於健康，預防勝於治療
平時宜多注意飲食，運動及定期健檢，若是生病了，甚或發生失能、失智等狀況，除了醫療費用，更大的花費是長期照顧的開銷，這部分可以及早透過保險將風險轉嫁出去。
關於經濟，自力勝於依靠
除了仰賴社會保險，不足的部分要靠自己的積蓄來支應，這時資金的安排與配置就非常重要，想創造穩定的退休金來源，可以透過如資產配置的投資組合、搭配年金保險、配息績優股、高評等公司債券等，來產生穩定的現金流；另外很多持有房產，而無足夠現金的退休族，也可考慮向銀行申辦「以房養老」來獲取現金流。
關於失能，專款勝於現金
照顧的問題，若你已事先對此做足準備，比如買了保險或是有足夠退休金可支付，這時會擔心的就是，這筆費用是否會被專款專用在自己身上，若能事先安排規畫信託就不用擔心。
除了以上3點，還有3件事要提醒退休族：
1.
不要急著把房子等資產過戶或贈與給小孩，其實給孩子最棒的
禮物就是不要依靠他們。
2.
過度強調保本高報酬且自己看不懂的商品，很可能有詐，須慎
防。
3.
提供小孩買房、創業資金或是借錢給親友，替人作保等，都很可
能會影響到個人退休金的安全。
另外，及早培養退休後的興趣，如旅遊、作公益，並維持與一群志同道合的老友往來等，都是當一個樂退族不可或缺的條件！
駱潤生（Lawrence Lo）
具法律背景的財金碩士，目前是臺灣與中國兩岸國際認證理財規劃顧問（CFP®），並兼任臺灣理財規劃產業發展促進會（TFPA）副理事長，阿爾發機器人理財投資顧問經理。
致力推廣正確理財觀念，並提供投資理財、保險、退休金、租稅及財產轉移、信託等相關諮詢服務。
歡迎來信諮詢討論 : camel40tw@gmail.com
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