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2022年12月17日 星期六

讀《當代財經大師的守錢致富課》


作者/音頻駱潤生(Lawrence)CFP®

音樂:嵐音社/金成Charry Lo

剛拿到這本樂金文化出版的傑森.茲威格的《當代財經大師的守錢致富課》,這是一本新版的舊書,還沒讀時,先入為主覺得讀起來應該會有很多的老調重談,跟過時觀念。

但是一看就欲罷不能,一口氣把他讀完了,並且急著分享給剛教授投資觀念課程的學生。

因為我知道,在現在一切求快的這一代,不太有耐心看大堆頭的書,而這本little book,言簡意賅,淺白易讀,我讀時心中不斷驗證這十幾年的學習跟市場經驗,深覺這22堂小單元,真是投資人趨吉避凶的護身符、吉祥物!

投資的過程有很多的敵人,包括市場、騙子,甚至是你自己。誠如財經大師威廉.伯恩斯坦指出,成功投資人必需有幾種素養,你要了解投資原理、市場規律;你要洞悉金融機構、投資顧問;你要知道金融投機史及投資行為、投資者心理,才會是一個成功的投資人。

耶魯大學校務基金操盤手查爾斯.艾利斯在《投資終極戰》一書提到,網球比賽中,業餘選手因為技巧沒有職業選手好,所以最好的策略就是少犯錯,發球與回球都盡量要確保不要出界,而等待對手犯錯來得分。

投資對於投資人來說就是一場「輸家的遊戲」,投資人若能少犯錯,就能贏得大部份專業投資經理人都難以戰勝的市場報酬。

所以減少犯錯是投資成功的王道,成功的防守,才有機會做出完美的攻擊。防守才是最好的攻擊。

而投資成功的關鍵很簡單,多樣性+低成本+買進持有,但是過程中常如希臘神話中的尤里西斯,常會遭受海妖天籟歌聲的誘惑而可能功虧一簣。

所以唯有透過閱讀經典,及市場實作,逐步建立起自己的投資哲學,才能在「穩」中求勝。

而這本小書絕對是經典之一。

看完以上書摘,若對本書有興趣的話,歡迎至我與博客來合作的購書連結購買,謝謝!

https://www.books.com.tw/exep/assp.php/camel40tw/products/0010901775?sloc=ms2_6&utm_source=camel40tw&utm_medium=ap-books&utm_content=recommend&utm_campaign=ap-202212

駱潤生(Lawrence Lo),法律背景的財金碩士,國際認證高級理財規劃顧問(CFP®),臺灣理財規劃產業發展促進會(TFPA)商業模式召集委員,保險本舖諮詢顧問。致力推廣正確理財觀念,並提供理財、保險、退休金、租稅及財產轉移、信託等相關規劃服務。

2022年11月23日 星期三

【閱讀時光】老富豪財富自由的秘密




作者:駱潤生(Lawrence)CFP® 

本書作者威爾斯.威爾德是奠基市場指標的技術分析大師,他在專業領域上,累積了大量的財富與名譽,但他心裡卻始終有個遺憾,這份遺憾就是,未能更早學會理財!於是催生了這本簡單易讀但充滿理財智慧的著作,分享給世人。

作者幼時歷經了財務緊繃、收支不平衡的家庭環境,直到他接觸到「先付錢給自己」的理財觀念,人生開始有了重大的轉變。 老富豪的秘密或許不是秘密,其道理簡單但知易行難。

他點出了三個獲取財富的秘密,積聚(Accumulate),增加(Increase),保護(Protect)。 

關於積聚,首先要學會「付錢給自己」的「儲蓄」開始。人類都有積攢的天性,為的就是以應不時之需,若無秋收冬藏,巧婦也難為無米之炊。但現代社會消費者常常容易被炫目的商業手法吸引目光而過度的消費,甚至使用信用卡向「未來的自己」借錢「賒購」。我們「理財+1課」在協助學員財務諮詢的過程中發現,就算是高所得的人,通常開銷也非常大,不見得會伴隨相應的儲蓄,常常也會面臨財務上捉襟見肘的窘境。 
所以必要、想要、需要、重要的消費價值觀必須建立。這也就是為什麼在理財規劃中的「收支管理」,我認為是影響整個財務是否健全非常重要的環節。 

在財富增加上面,書中提到了複利的效應,我覺得複利效應除了應用在金融商品報酬的積累上,也反映在自身是否養成良好的小習慣,以及是否每日精進,每天進步0.01 ,一年將會有37倍的差距。
書中談到關於房地產投資的成功經驗,這個部分相對必須要有較高的專業度,他也提及了委由專家的必要跟好處。而我認為一般投資人大致上比較容易接觸到的金融工具,如股票或基金,在這個方面會建議採用全球型、市值型的ETF,並且定期定額的長期投入,透過人類的經濟增長來讓自己的財富長大。 
關於創業,作者也建議要累積該領域的專業經驗,而不要貿然地超過自己的能力圈之外。 

財富保護方面,不要過度的投機,並且要了解一些金融詐騙的歷史,才能夠持盈保泰。 
另外分散投資,雞蛋不要放在同一個籃子裡,也是投資成功不可或缺的因素。 為此他也建立了多元的資產配置,包括黃金以及海外的部位等。 

最後要知道自己是自己最大的敵人,巴菲特曾經說過,「沒有人願意慢慢變富」,所以「耐心」絕對是重要的。 

關於年輕人,他有一個很好的提醒,就是「時間」是年輕人最大的財富,而財富能給予人生更多的選擇權。 

這本書用實際的情境故事來引導理財成功的秘訣。非常易讀但且充滿智慧,很適合青少年朋友閱讀、建立正確的財富價值觀。
 
看完以上書摘,若對本書有興趣的話,歡迎至我與博客來合作的購書連結購買,謝謝!

駱潤生(Lawrence Lo),法律背景的財金碩士,國際認證高級理財規劃顧問(CFP®),臺灣理財規劃產業發展促進會(TFPA)商業模式召集委員,保險本舖諮詢顧問。致力推廣正確理財觀念,並提供理財、保險、退休金、租稅及財產轉移、信託等相關規劃服務。

2021年2月8日 星期一

寒假作業~「不被工作綁著的防彈理財計劃」人生目標思考題

 


作者/音頻駱潤生(Lawrence)CFP®

圖片:博客來 books.com.tw

 

明天就是新春連假,除了期待跟好久不見的親友相聚拜年,寒暄問候之外,難得在忙碌的一整年裡面有一個比較完整的時間,可以好好靜下來思考未來,想想自己工作上的計劃及人生目標。

 

2020年12月20日 星期日

【閱讀時光】迪士尼的價值行銷法則:活用七個步驟,打造絕對吸引顧客把錢花光光的獲利策略

 

圖片來源 : 網路

本書作者:嶋田亘克

出版公司:遠足文化

出版日期:2020/01

書摘作者:蔣竣植(CFP


去過迪士尼樂園玩的朋友們,若當天園區內人潮較多的時候,會自豪這一趟是值得的,因為大家都有相同的喜好。若當天人潮較少的時候,也會開心自己當天的運氣真好,相信可盡情玩樂!無論人潮多寡,你也從來不會對樂園有怨言或質疑,而是保有愉悅的感受,這是為什麼?

 

2020年11月6日 星期五

【閱讀時光】理財盲點:有錢人不會做的13件理財決定

 

圖片來源:網路

                                                             


本書作者:吉兒·施萊辛格(Jill Schlesinger

出版公司:遠足文化

出版日期:2020/05

書摘作者:蔣竣植(CFP

 

「天啊!怎麼會這樣?」

 

一開始的前言就從「高度自信於身體狀況而不規劃保險」、「高度自信於市場行情而不分散投資風險」的兩則實際案例所帶來的震撼教育,點出了民眾對財務上的盲點。當然,也一併凸顯了財務規劃顧問的重要性,只可惜忠言逆耳,「風險」二字常被在理財浪頭上的民眾所忽略,接著就會聽到「天啊!怎麼會這樣?」

2020年9月26日 星期六

【閱讀時光】釣愚:操縱與欺騙的經濟學

 

圖片來源: 網路


作者:喬治.艾克羅夫(George A. Akerlof) , 羅伯.席勒(Robert J. Shiller)

出版社:天下文化

出版日期:2016/06

書摘作者 : 蔣竣植(CFP)

 

「如果不能善用理性與情感好好地使用金錢,最後一定會被債務給壓垮。」 

蘇西·歐曼(Suze Orman)美國平民理財天后

 

市場上充斥著各式各樣的誘惑,當「感性的選擇」大過於「理性的消費」,就達成了生意人所期待的「釣愚」而上鉤。而該如何克服這樣的問題,以改善未來的生活與財務狀況,就是本書的重點所在。

 

2020年8月26日 星期三

【閱讀時光】投資金律:建立獲利投資組合的四大關鍵和十四個關卡



作者威廉伯恩斯坦William Bernstein

出版日期:2016/01

出版公司:臉譜

書摘作者:蔣竣植(CFP)

 

投資本來就不是件容易的事,更何況大部分的人都是以「業餘」的身分進行投資,除了透過投資經驗的累積外,今天我們嘗試透過此書了解投資的歷史事件、觀念、現況等,有機會減少投資的冤枉路。

 

2020年7月27日 星期一

【閱讀時光】不辦清單:史上最不勵志的爛泥哲學書




作者:Pha (日本)/ 出版日期:2016/10 / 出版公司:時報文化
書摘作者:蔣竣植(CFP

市面上一堆勵志書告訴我們人生該怎麼過,低迷的經濟與扭曲的社會氛圍搞得好像若不這樣做會被打入「人生失敗組」一樣。翻開書的第一頁就列出滿滿的「人生待辦事項」,看到時不覺笑了出來,原來我也是一般人罷了。但作者透過兩句話點醒我們:

2020年7月8日 星期三

【閱讀時光】用心於不交易 – 我的長線投資成功秘訣



本書作者:林茂昌
出版機構:財信出版
出版日期:2012.04

書摘作者 : 蔣竣植 ( CFP )

怪了投資不就是頻繁交易,殺進殺出才有樂趣嗎不交易的話又該如何獲利呢透過整理,將本書的觀念分享給各位讀者一起看下去吧

2020年6月30日 星期二

【閱讀時光】FBI談判協商術 – 首席談判專家教你在日常生活裡如何活用他的絕招



本書作者:克里斯·佛斯(Chris Voss/ 塔爾·拉茲(Tahl Raz
出版機構:大塊文化
出版日期:2016.09

書摘作者 : 蔣竣植 ( CFP )

談判,看似僅存在於電影或商場中才會出現的情節,卻是心法與技法配合而得的尋常人際互動。從FBI長期與罪犯間的談判經驗,學習如何透過談判有效達成滿意的目標。書中列舉了幾個不錯的方法,供各位參考。

2020年6月9日 星期二

【閱讀時光】一週工作4小時:擺脫朝九晚五的窮忙生活,晉身「新富族」!

圖片來源:網路


作者: 提摩西.費里斯 (Timothy Ferriss)
出版商:平安文化
出版日期:2014/01

書摘作者 : 蔣竣植 ( CFP )

「一週工作40小時都可能還不夠了,怎麼可能一週工作才4小時?」當時看到此書時,腦海中所嘀咕的話。

曾看過這麼一段話 :

「努力工作是為了賺錢,賺錢是為了擁有好的生活品質。但,努力工作的同時,哪來的生活品質可言?」

2020年5月29日 星期五

【閱讀時光】精準提問的力量 - 問對問題,就解決一半的問題!


作者: 法蘭克賽斯諾 (Frank Sesno)
出版商:三采文化
出版日期:2018/01

書摘作者 : 蔣竣植 ( CFP )

「你得在正確的時間,向正確的對象,問出正確的問題,得到答案後還要正確的運用。」- Wolf BlitzerCNN主播)

多年的財務諮詢工作,如何透過提問取得信任感,讓民眾能述說報表數字背後的故事,一直是需持續努力的目標。畢竟當冰冷的財務數字配合有溫度的背景故事,其後續的分析及建議就會大不相同。本書作者為前CNN的主播,透過他豐富的訪談經驗,分享了十一種不同的提問情境、注意事項及實際案例,值得我們學習。

2020年4月28日 星期二

【閱讀時光】失控的未來 - 揭開全球中產階級被掏空的真相


作者: 史迪格里茲 (Joseph E. Stiglitz)
出版商:天下文化
出版日期:2010/06

書摘作者 : 蔣竣植 ( CFP )

自由經濟理當能讓民眾的生活都能變的更好,為何經歷一場金融風暴後,反而拉大了貧富差距?

2020年3月2日 星期一

【閱讀時光】《 複利效應:6步驟引爆收入、生活和各項成就倍數成長》:如何過有意義的人生


作者:戴倫.哈迪
出版商:星出版
出版日期:2019/02

書摘作者 : 蔣竣植 ( CFP )

「成功是複利效應產生的結果。」書的一開始是這樣說的。

起先誤以為是介紹如何透過投資產生複利效果,在翻閱之後才發現原來是如何藉由行為及觀念一點一滴地改變自己邁向成功。

科技及網路的發達,我們在被大量餵食知識的今天,不小心就被植入了「少年得志、一夜致富、一蹴可幾」等的美好想像,殊不知那可能要「億中選一」才有的幸運,就如書中所舉樂透的例子:「以中頭獎的機率而言,把小數點後面的數字拿掉,你的中獎機率為0」絕大多數的人若想成功,需要「努力+時間」方能有機會達成。

2020年2月24日 星期一

改變整理的順序,就能存到錢 (只要3步驟,90天存款從負到正的存錢術)


書名 : 改變整理的順序,就能存到錢
作者:橫山光昭 (譯者 : 莊雅琇)
出版商:城邦文化事業股份有限公司
出版日期:201706

書摘作者 : 蔣竣植 ( CFP )

授課時常提到許多人都誤以為「投資」就是「理財」,而事實上投資只是理財的其中一個項目,從收支管理、負債管理、投資儲蓄、甚至是保險規劃等,都是理財的範疇。簡而言之,只要和錢有關的事情就是理財!

而理財的好壞取決的管理錢的那個人,再進一步說就是管理錢那個人的理財觀念如何。本書從理財的最根本-生活收支管理開始談起,作者橫山光昭在日本鑽研多年家計理財,也輔導改善過眾多家庭的收支案例。作者提到只需透過三個步驟,預計90天的時間就能有機會將存款從負到正,讓我們來研究一下吧!

2020年2月17日 星期一

我讀《指數革命》指數化投資四大理由



作者/音頻 : 駱潤生(Lawrence)CFP®
圖片:博客來(books.com.tw)


在證券市場及投資管理界從1970年代開始,發生一場無聲的革命,而革命的列車仍在悄悄地進行中。如果無視或忽略它,將可能錯失許多人生中的美好機會。

本書作者查爾斯艾利斯,曾是耶魯大學校務基金的操盤手,16年間,校務基金從30億美元增長至230億美元;他也是許多大型投資管理公司的投資顧問;並曾獲得全球12大投資領袖終身貢獻獎的殊榮。這樣一個有超過五十年市場經驗的專業投資顧問,是什麼樣的原因,讓他從主動式投資的服膺者,轉為指數化投資的信仰者呢?

2020年1月19日 星期日

我讀:金錢整理


作者紀長興(理財+1課特約作家)
圖片先覺出版社
整理,是一種有意識的刻意行為,金錢整理,是對金錢保持高度刻意的存在意識
對於儲蓄在銀行戶頭裡的存款我們很有感,對於買賣的股票我們更有感,但對於食衣住行育樂這些看起來形狀不是錢的東西,我們似乎就容易無感,容易忽略生活上大部分的事物是用金錢交易換來的,可以說生活上大部分的事物等於錢。沒有錢的人或許不是真的沒有錢,只是他的錢四處散落,所以看不見罷了。

2020年1月8日 星期三

什麼是你2020年的基本盤?



作者/音頻:駱潤生(Lawrence)CFP®
圖片Photo by Matt Sclarandis on Unsplash

揮別2019年,隨著2020年的到來,你是否抱持著一份希望或是焦慮,還是兩者並存呢?在這變動越來越快速的年代,好像只有變,才是唯一的不變。

這幾年在對岸很紅的知識產業得到辦了一場知識跨年演講2020時間的朋友其中歸納出一些對岸青年正面臨時代飛輪的挑戰,裡面提出了一些觀察及提醒,在這新年度來臨,跟大家分享個人所見,為我們同樣面對這全球化的挑戰時,提供一些思考點。

第一個觀察「電梯模式」將切換為「攀岩模式」

紀錄片《徒手攀岩》拍的是著名的攀岩家Alex從準備到行動,挑戰攀爬高914米,全世界最難攀登的岩壁酋長岩,最终徒手挑戰攀爬成功。三點不動一點動,每踏穩了一步,再找下一個施力點,整個徒手攀岩的過程不只是克服困難,而是要習慣困難。

而這時代面臨的挑戰變化,你要從「電梯模式」切換為「攀岩模式」。
什麼意思呢?所謂電梯指的是,那些穩定而確切的通道。過去人們理解這個世界的方式,只要搭上電梯,就能往上走,而且非常確定:好好學習,考上好大學;學歷越高,就能找到好工作;找到好工作,就能賺大錢。

現今社會變化快速,傳統的電梯模式已逐漸崩壞,而要習慣切換到攀岩模式,所以下一步要往哪裡去,每步都在考驗我們的創造力和選擇能力。補充一點演講沒提到的,雖然徒手攀岩看似步步驚險,但值得注意的是,Alex在攀岩前的體能準備,及反覆的路線勘查,仍是提高勝率的關鍵。所以不斷的學習提升自己,及設目標做好計畫,仍是安身立命的基石。

再來談談另一個觀念「苟且紅利」

雖然看起來所有人都在做事,但是其中有大量的苟且者,只要比他們多做一點,就能享受到的那個红利,就是苟且红利。

主講人說了個故事有天他叫了輛計程車,通常下車時司機都會要求给個好評。因為有五星好評的司機能被優先派單。但很多人可能匆忙下車而忘了給好評。那天他遇見的司機,就有不同的做法,在離家還有二三百公尺的時候,司機非常有禮貌地說,我提前给你结束行程,少收你一點錢。一般人聽到這話,會覺得這司機佛心來的。緊接着,司機大哥接著說,麻煩您,如果您方便的話,能不能给我點一個五星好評?欸,拿了人好處這舉手之勞能不給嗎?

所以一個簡單的動作,就可看出這司機對他的工作不苟且,他會想一個辦法解决同業可能面對相同的問題,這樣的人一定在這行業裡出類拔萃。就算改行,照樣有前途。苟且红利更確切說法應該是「因為你的不苟且而得到的红利。」誠如郭台銘常說的「魔鬼藏在細節中」。細微處常是失敗或勝出的關鍵!



除了以上兩個觀念,有四種能力必須具備

學習力
哈佛大學前校長說過:「假如你認為教育的成本太高請試試無知的代價。
我身處的台灣理財產業發展促進會,是CFP®認證理財顧問持證人組織,裡面不乏優秀的金融從業人員,他們都是一群勤於學習的專業人士。理財家+1的好朋友Corey除了是執業會計師外,也取得了CFP®認證理財規劃顧問證照,他認為可以提供客戶不只法人還有個人投資理財、風險管理、節稅、家族傳承等建議,學到更多的實務技能及實際解決客戶的問題,工作上也更有成就感。

勞動力
中國一年可支配收入,73%來源是勞動所得73%是靠人挣錢;27%則是靠錢生錢。有句笑話:有錢人都是因為胡亂投資把自己搞破產的憑運氣赚的錢,會憑實力輸光。所以還是要靠自身努力腳踏實地的所得才是正辦,不要想只靠投資一步登天。好好把握73%27%則可交由專業處理。

連結力
AI時代,很多工作將被取代,但是人和人的連接及互動,機器是無法取代的,人和人的連接,正在决定社會財富的創造、分配和轉移。
商業觀察家劉潤說:人的網絡是財富的放大器。優秀的理財顧問是需要長期取得客戶信任及尊重的,這職業本身就是連結人與人間真實的關係而其他任何職業只要多加入人的溫度及關懷,相信都能夠與眾不同,這也體現在性別,許多女性在職場優秀的表現,其中人際關係的連結能力以及人際關係的擴展能力,變成了他們的財富基本盤。

團隊整合力
除了人的連結之外,跨組織的翻譯和整合能力更是重要,因為一群人的力量絕對大於一個人約翰藍儂:「一個人作夢,夢想只是空想;一群人作夢,夢想就會成真。

歲末年初,CFP®陳敏莉老師傳來訊息:
台北靈糧堂跨年禱告會中靈糧神學院副院長喬老師請我們思考三個題目
在新的一年中
1. 什麼是你的地業?(你的職場禾場成就產業?
2. 什麼是你的兵器?(幫助你得地為業的工具
3. 何處是你的行伍?幫助你得地為業或一起得地為業的夥伴/團隊?

也分享給您,做為新年度的思考方向。
透徹這人生基本盤的思考,或許才能以不變應萬變吧?





駱潤生
文化大學法律系
德明財經科技大學理財與稅務管理碩士
台灣/中國兩岸國際認證理財規劃顧問(CFP)、
台灣理財規劃產業發展促進會(TFPA)副理事長
專長:理財規劃、保險規劃、退休金規劃、租稅及財產轉移、信託規劃
部落格: Lawrence談理財
https://www.lawrence.finance





2019年12月17日 星期二

我讀《財務自由的人生》達成FIRE的高效理財術




作者:駱潤生(Lawrence)CFP®
圖片:Photo by Kornél Máhl on Unsplash


透過這篇文章您將了解首席分析師如何打造他的退休財務系統:
1.估算多少錢才夠提早退休
2.打造出安心退休的投資組合
3.雞蛋不要放同一個籃子,並做好風險管理

2019年12月2日 星期一

我讀《財務自由的人生》,看達成FIRE的人生競爭力




作者:駱潤生(Lawrence)CFP®
圖片:Photo by Austin Fruits on Unsplash


「有錢真好!」是作者在書中序文第一句就提出,他稱為俗氣卻很實際的話,有錢不是萬能,但沒有錢萬萬不能,在其他因素相同下,有錢的確會比沒錢可以解決更多事。

在美國很流行一個觀念叫FIREFinancial Independence Retire Early), 就是Financial Independence財務自由,和Retire Early提早退休的意思;當你不用工作就可靠被動收入支付開銷而提早退休,就可以不再為五斗米折腰,做自己真正感興趣的事;如旅遊體驗人生,發展人生第二春來自我實現,做公益幫助他人等。