十年財務無人問，一張表格就能知🔊

作者: 蔣竣植 (CFP)

音頻: 駱潤生 (CFP)

圖片: Ya Chun

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前陣子社群媒體玩起上傳個人照片「十年前後」的差異，有些人可能沒什麼變化，有些人卻是身形或是面容有些差異，但無論如何，十年，都算是一段相當長的時間，除了外在的形體，我更好奇的是每個人內在思維、生活環境、財務狀況等是否因時間的堆疊而有所不同？

投資與理財的距離🔊

作者: 闕又上(CFP/又上成長基金經理人)

音頻: 駱潤生(CFP)

圖片: FB闕又上均衡的財富人生

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網路傳來一則訊息，法律系的教授問同學，能說明「法」和「律」的不同嗎？女同學回答說，若告訴母親我嫁給「律師」，她會很高興，如果嫁的是「法師」，她會抓狂！那你能夠分辨證券分析師（CFA），和財務規畫師（CFP）有什麼不同嗎？

我在美初入職場的第一個感覺是，美國分工真細啊！有人開玩笑，以後有牙醫專看門牙，有專看臼齒的了。投資不就是理財嗎！這是許多人的第一印象，不然，這如同「證券分析師」關注的是「公司」理財，如公司的財報分析，又可再細分大中小型公司，開發、新興國家，有多少顆牙齒就有多少類別。

這是細不是寬，說明它的專，但時代改變，有些工作是需要又專又寬，就像家醫科，找出方向和問題再由專科來處理。以往財金系學的是「公司」理財，但隨時代的變遷，工具的多元，法令的繁複，「個人」理財的時代來臨了 !

誰是理財的家醫科呢？財務規畫師就是，工作是整體財務規畫，分別是保險、稅務、投資、退休、遺產規畫，這五大規畫涵蓋了從小到老，從生到死，這一生的理財規畫。它的目的在風險控管下的保護財富（保險規畫）、合法的節約財富（稅務規畫）、創造財富（投資規畫），享用財富（ 退休規畫）、分配財富（遺產規畫）。

這看起來簡單，事實不然，保險費、房貸、學費、生活開支、育樂進修，這些林林總總的費用不少，但收入有限，如何同時應付人生不同階段的需求？

許多人會投資，但其他四個環節，如有漏洞，也可能是竹籃子打水，效果有限。也有許多企業家終其一生會創造財富，卻無法照其意願分配財富，因為各種因素，沒做遺產規畫，讓別人為他分配辛苦所賺來的財富，所以憾事難免。

收入有限，但支出不少，人生的每一個階段都有不同的財務挑戰，整體財務規畫講究的是，以有限的資源，發揮綜效，彷彿一個會做菜的媳婦，一條魚將魚頭做沙鍋，中間清蒸，尾巴部位做紅燒划水，一條魚三種菜色，面面俱到卻又恰到好處。

投資，只是理財的一環，當投資遇上理財時，規畫為先，但投資為重，理財規畫是方向的思考，和資源的分配，較多是科學和邏輯的呈現，而投資卻千變萬化加上人性的拉扯，是科學和藝術的結合，投資管理與財務規畫這兩者的完善，才是一篇佳作！

本文經作者授權轉載自闕又上的均衡財富人生，原文：「商業周刊第1597期」當投資遇上理財

闕又上

美國財務規劃師（CFP®）、又上成長基金經理人，2014年第一季美國大型成長基金第一名、基金截至2016年底過去5和8年的年均複利分別是12.5%和17%。著有《每年10分鐘，讓你的薪水變活錢》、《你沒學到的巴菲特——股神默默在做的事》

FB：闕又上均衡的財富人生

出售配偶贈屋怎麼稅？🔊

作者: 蔡佳峻 (會計師/CFP)
音頻: 駱潤生 (CFP)

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一、前言：

自房地合一於 105 年 1 月 1 日正式上路之後，當我們出售房地時，就必須搞清楚這筆房地的「取得日」是哪一天，並以該「取得日」來判斷報稅時應適用舊制(土地免稅、房屋屬財產交易所得)或是房地合一新制(土地、房屋皆要課稅)(請見圖 1)。

如果今天我們所出售的房地，當初是我們自己所購入的，那「取得日」很明確，就是當初購入時的所有權移轉登記日。但如果今天我們所出售的房地，當初是因為「繼承」或是「配偶贈與」所取得的，那麼該如何認定適用舊制或新制呢？

讓我們繼續看下去！

抓娃娃機「保證夾取」的消費迷思🔊

作者: 蔣竣植 (CFP)

音頻: 駱潤生 (CFP)

圖片: Ya Chun

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「附圖是我最近所夾到的娃娃，有喜歡的請留言，先搶先贏喔！」阿偉在社群媒體發了這則貼文，下方馬上就出現了許多索取娃娃的留言。近年來五步就一間的「抓娃娃機店」，從理財的角度是否有什麼啟發呢？