十年財務無人問，一張表格就能知🔊

作者: 蔣竣植 (CFP)

音頻: 駱潤生 (CFP)

圖片: Ya Chun

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前陣子社群媒體玩起上傳個人照片「十年前後」的差異，有些人可能沒什麼變化，有些人卻是身形或是面容有些差異，但無論如何，十年，都算是一段相當長的時間，除了外在的形體，我更好奇的是每個人內在思維、生活環境、財務狀況等是否因時間的堆疊而有所不同？

財務狀況的十年比較

看完那麼多網友的「十年前後」比對照片後，曾試想是否有人願意揭露十年前後的「財務狀況」？其整體資產是大幅增長？停滯不前？還是嚴重倒退？但相信大家對「個人/家庭財務」這部分都希望能保有隱私，無論比較的結果為何，當然也就不可能會放上網讓眾人評論。

可惜的是，之所以無法在網路呈現財務狀況的差異，其關鍵原因倒也不是隱私權的問題，而是「根本不清楚自己有多少財產」，當然也就不知該從何比較起了！別擔心，若真好奇想知道財務狀況（其實你必需該知道！），是有個簡易工具可推薦給各位-資產負債表。

「資產負債表」的特色

或許各位對「公司」的財務報表有著複雜繁瑣的刻板印象，畢竟一間公司的營運好壞，透過財報能完整呈現，那個人或家庭的財務呢？是不想了解還是不願面對呢？筆者將公司財報簡化成「個人/家庭版本」，相信對有嘗試想了解自身財務狀況的讀者，會較容易上手。

個人/家庭財務兩大簡易報表中的資產負債表，其實只需將名下財產、負債等「變現」價值填入即可，區分為「資產」、「負債」及「淨資產」等三個關鍵數字：

資產：

包含銀行存款金額、投資工具的現值（股票、基金、ETF等）、保單的解約現值、動產&不動產市值等「正項」數字。

負債：

學貸、車貸、個人信貸、保單貸款、房貸等「負項」數字。

淨資產：

資產減去負債後的差額。

由上述的公式可發現，讓「淨資產」的數字增加有兩個方向可供操作：

1.    增加「資產」：例如增加現金、儲蓄、拉高投資績效等。

2.    降低「負債」：例如加速清償各項債務等。

然而，CFP顧問最常被民眾問到的問題：

當我多了一筆錢，究竟該投資（資產）呢？還是還債（負債）呢？

而CFP顧問們會藉由財報的數字檢視、個人的生活狀況評估、未來的財務規劃等綜合分析，才能給予客觀的建議。

最後，推薦各位讀者填寫這張表的好處如下：

1.    可視為個人或家庭的「財產清單」

2.    可藉此檢視各項「資產的比重」是否恰當

3.    可評估「負債占資產的比重」是否過高

4.    可確認淨資產是否有確實「成長」

鼓起勇氣想嘗試填了嗎？歡迎您點選下方「張貼留言」或直接於留言區留言，聯絡我們索取表格吧!