作者 : 蔣竣植 (CFP)
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Cancer Institute on Unsplash
去年許多朋友覺得在萬點的股市實在沒有什麼搞頭，而房價也回檔修正的不多，購屋更是不太可能。短短不到一年的時間，股市一樣在萬點之上，朋友們卻對股票的漲跌如數家珍，甚至默默成為了「有房階級」，不禁好奇想問：
「大家都中樂透了嗎？」
原來，這一切的投資舉動均來自於目前市場的「極低利率」。央行調低市場利率，意味著受到疫情的影響景氣不佳，才會藉由「降息」讓更多的資金以活絡市場。而市場也充斥著借貸投資的成本相對低廉的投資策略，再次展現台灣人引以為傲的強大｢一窩蜂｣行為……
這讓我不禁想與各位聊聊「趴數」這件事，回想一下，在投資工具的行銷廣告中只要出現「高獲利、高配息」等明顯數字百分比（大多是紅字），民眾就會趨之若鶩，資金當然也就會蜂擁而至，而結果卻常常「不忍直視」，可能是投資虧損甚至是遭受詐騙，雖然大家都知道「高報酬伴隨著高風險」，但畢竟「報酬」有數字做為誘因，而「風險」卻無數字可供謹惕。因此，追逐投資的「趴數」也就成了在引誘投資過程中的最大風險！
而近期房市的火熱來自於房貸的低利率，但再低的利率乘上幾百、幾千萬的貸款，每個月的還款金額卻也成了一個負擔，而此擔子可是需扛上至少20年以上，追逐房價的開始，是否意味著同時也放棄了未來的人生？現階段買得起多少房價的房子，其實簡單的數學都算得出來，若只是因為擔心追不上上漲的房市行情而恐慌進場，或許要再三思量，因為購屋在理財的資金評估上是個「非常大」的理財工具，稍有不慎，房貸或許就成了壓垮財務的最後一根稻草，可能都忘了08年的金融風暴就是這樣來的......
投資股市時的獲利「趴數」也有著類似的問題，曾有朋友傳訊問到：「我的投資獲利已來到30%，是否該獲利了結呢？」若單純依投資風險的考量，的確是該賣出才對，但經確認，其才剛開始投資不久，投資成本為6,000元，目前的帳上價值為7,800元，帳上獲利的確為30%，但這樣的獲利金額僅1,800元，雖然有著投資上的小確幸，但似乎也無法高興太久，是該獲利賣出還是持續觀望，好像也不用煩惱太多才是！
原來，投資理財的關鍵並非「趴數」，而是「趴數」後面所乘上的那個數字，當兩個數字相乘後影響層面，才是真正應該要關心的。
回到今年眾人所追捧的房市與股市，若是期待著搭上這班順風車能短線獲利，又鼓足了勇氣借貸大額資金，縱使其借貸的「趴數」很低，但乘上借貸金額後對財務與心理層面的影響，只需一個風吹草動，絕對會讓你的財務天翻地覆！
在執行每一項理財計劃之前，試著多了解自身的財務狀況，理財也就不會太複雜。
讓投資成為未來財務上的助力，而非阻力！
蔣竣植
學歷：國立成功大學土木工程碩士
經歷：科盛科技部門主管
現職：國際認證理財規劃顧問（CFP）、致理科技大學財金系兼任講師、財經部落客、保險公司業務主管
專長：收支管理、基金投資管理、負債管理、保險規劃、退休金規劃等全方位理財規劃
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