高配息產品的迷思

 

作者：張佳瑩(理財+1課特約作家)

圖片：Photo by NeONBRAND on Unsplash

 

這些年來，隨著市場利率下降，傳統保單預定利率下降，定存、保單很難滿足累積資產的目的，因此大家需要尋找適合理財工具的需求大增。然而許多國人仍習慣聽人介紹，而非真實了解產品架構，而買進了配息型的投資型保單，甚至很多人以為這就像「定存」一樣，有穩定的現金流入。而忽略了許多隱含的費用、風險，以及產品本身因配息而產生的影響，往往等到進場後看到對帳單，才發現似乎跟想像中的不一樣！

 

【一位CFP的日常】還在想一夕致富、借錢投資賺更多?其實你並沒有想像中厲害……

作者 : 蔣竣植(CFP)

圖片：Photo by Sharon McCutcheon on Unsplash

 

 

「為何你的負債金額那麼高？發生什麼事了嗎？」我端上咖啡時邊問著。偉旭一早就跟我約碰面做財務諮詢，看來應該有些緊急的事！

 

「就最近股市很夯啊！房貸利率又那麼低，就想說借一筆來投資，看能否多少賺一點，沒想到……」偉旭的口吻彷彿是在與神父懺悔一般。

【閱讀時光】投資金律：建立獲利投資組合的四大關鍵和十四個關卡

作者：威廉．伯恩斯坦（William Bernstein）

出版日期：2016/01

出版公司：臉譜

書摘作者：蔣竣植（CFP）

 

投資本來就不是件容易的事，更何況大部分的人都是以｢業餘｣的身分進行投資，除了透過投資經驗的累積外，今天我們嘗試透過此書了解投資的歷史事件、觀念、現況等，有機會減少投資的冤枉路。