如何拉高投資獲利並降低投資風險？(三)

作者 : 蔣竣植(CFP)

圖片來源 : Pixabay

若能透過上一篇確實規劃（分離）出「純投資」的資金，才能進到投資前熱身的最後一步-投資該具備的心理素質。這部分的培養看似很抽象，但事實上也是有些方法可供依循，趕緊繼續看下去吧！

近幾年在上理財相關課程時，常與學員提到大跌時該有的兩個關鍵因素：資金&勇氣。若遇到走勢大幅回檔，僅有勇氣卻無資金，只能坐壁上觀、啦啦隊；若有資金卻無勇氣，只能錯過人生中難得的投資機會。好了，「資金」的實體準備或許透過規劃不會太過困難，但「勇氣」的心靈培養卻不是三兩天能辦得到。而透過以下二個方式能有效提升低點投資時的「勇氣值」：

• 定期定額準備投資的資金

投資時莫不希望能透過單筆資金「一夕致富」，而結果卻常落得「一場惡夢」，因此若要能有效降低風險、拉高勝率並提升心理素質，定期準備投資的資金是個很好的方式，為何我用「準備」二字？舉例來說，假設每月可供投資的資金為10,000元，依不同的市場氛圍可有不同的比例配置，例如：

投資環境相對低迷，可考慮：:

10,000元(投資）+0元（現金）

投資環境為相對高點，則可考慮：

2,000元（投資）+8,000元（現金）

若覺得目前的時間並不適合投資，則可考慮：

每月0元（投資）+10,000元（現金）

各位是否看到重點？關鍵就是無論目前投資環境的好壞，均需撥出10,000元在投資帳戶（無論投資的資金或是現金），一方面投資非常需要「自律」，另方面若處在非適合投資的時點，可藉此機會累積一筆現金，以供未來低點時單筆投入的資金。這樣一來也就順道完成了資金&勇氣兼備的規劃。

• 理財目標的確實設定

試問:

a.沒有終點的馬拉松，你是否願意參加？

b.沒有目的地的飛行，你是否願意啟程？

c.但，沒有目標的投資計劃，你卻為何會開始執行？

若a、b兩點會令你感到害怕，那c點你應該更害怕才對！事實上大部分的人在投資這條路上都是「漫無目的」，單純追逐明星標的！

我們換個方式再問一次吧！

a.尚未抵達終點的馬拉松，你並不符合失敗的標準！

b.尚未抵達目的地的飛行，你並不該感到失望！

c.尚未達標的投資計劃，你不該就此放棄！

各位是否又再次看到重點？沒錯!就是「設定目標」！在投資的過程中不太可能總是一帆風順，途中必須經歷許多風風雨雨，既然投資所設定的目標尚未成就，何來放棄之有？所謂「目標尚未達成，民眾仍需努力!」

而目標的設定，若要有效降低風險，基本上不會是「短期目標」，例如明年出國、三年買車等，而是「中長期」的規劃，例如十年購屋、二十年後退休等。而這個目標務必是自己未來確實希望達成的，而不是任意按個目標在投資工具上，否則很容易在投資的過程中遭遇大幅波動而中途放棄，當初的目標設定也就破功了！當然，不同的目標年期及設定，所選擇的工具也就大不同了！

完成了投資時該有的心理素質，打造該有的投資「心法」，接下來就要進到工具及操作策略，也就是所謂「技法」的部分，而這些是另一系列有趣的議題，歡迎各位持續追蹤我的文章，一起學習吧！