作者 : 蔣竣植(CFP)
圖片 : Pixabay
理財顧問在台灣的金融業，其範圍往往被侷限在「投資」這一個環節，但實際上，投資僅是理財的其中一環罷了，保險、稅務、退休規劃、資產傳承等，也是一位合格的「理財顧問」該有的基本專業素養及服務項目。但該如何判斷一位好的「理財顧問」呢？
近期看了一本有趣的財經書籍，書名叫做<多少才夠-重新定義你對財富的看法>，最後有蠻大的篇幅在陳述何謂一個好的「理財顧問」，本文透過條列式問答的方式來與各位分享。
Q : 何謂好的理財顧問？(五大定義）
設定目標：
能夠協助釐清未來的人生目標，畢竟有了目標才能討論理財的執行、工具等。
互動諮詢：
透過問答的方式並藉著工具及專業知識，連結未來的理財目標和資源整合。
專業整合：
一位好的顧問能夠讓你觸及保險、投資、稅務、退休規劃、資產傳承等不同領域的金融專業。
投資紀律：
投資操作不外乎嚴格的紀律，而講求紀律的投資操作是一位好的顧問該時刻提醒客戶的。
知識更新：
隨著社會的發展、變遷，好的顧問會時刻提醒理財相關法規的內容更新，以利後續理財規劃時的調整。
Q : 好的理財顧問該有什麼特質？（八大標準）
專業證照：
擁有理財規劃顧問最高專業證照（CFP），這是一張國際公認的證照，也可視為判斷一位好的理財顧問的「基本要求」。一方面具備理財判斷所需的基礎教育訓練及能力，另方面對行為財務學具備先天的領悟力及後天的專業訓練。
付費制度：
目前市場上針對理財方面的建議，大多以「商品銷售」為導向，也就稍嫌缺乏客觀性。而若透過付費諮詢的機制來進行理財規劃，畢竟付費的目的是希望能獲得理財建議，進而才是商品的建議，這樣才能算是完整的理財規劃流程。
耐心傾聽：
一位好的理財顧問，聽客戶說話的時間會大於自己說話的時間，因為需要瞭解客戶的想法及問題，才能從中抽絲剝繭提供建議或解決方法。願意花時間了解你的看法、經驗、感受及需求，並設身處地、感同身受，以提供真心的關懷。
豐富經驗：
顧問本身是否有投資操作稅務申報、債務處理、保險規劃等實務經驗可供依循?有經驗的顧問對整體財務規劃的角度會較為客觀。
目標追蹤：
協助你了解真正的需求及目標，協助設定清楚的評估指標，以評估你的理財進度。
說明陳述：
自信又清楚地解釋觀點及欲傳遞的訊息，會從辯論反方的角色，來協助你客觀評估，避免陷入心理陷阱。若只單純迎合你的想法，就失去提供客觀建議的機會了。
接受挑戰：
財務之所以會有問題，往往都是「習慣」所造成的，此時一位能將你從泥沼中拉出來的財務顧問就顯得非常重要了！顧問會挑戰你的現狀並鼓勵你探索新的財務視野。
耐心服務：
針對您的投報率及整體財務狀況，提供「清楚且持續」的顧問服務，投報率好時，會緩和你的熱情，試踩煞車；投報率不佳時，加強你的信心，偶添柴火。
Q : 在好的理財顧問指導之下，所能得到的好處？（四大效果）
確實檢視 :
根據你現有的財富規模，協助您了解、釐清自己的需求。
專業協助：
運用專業知識規劃設定能達成的理財目標。
追蹤管理：
協助你在人生或市場起伏中堅守最適合自己的長期計畫、並管理好你的決定。
客觀建議：
不會只提供動聽的建議或是引誘性的銷售，而是客製化的客觀建議。
好啦！看到這，趕緊試著搜尋你身邊有CFP證照的專業人士吧！相信他/她會提供您財務上較為「客觀」的建議。
沒有留言:
張貼留言