作者 : 蔣竣植 (CFP)
英國人從投票確認要脫離歐盟那天起，到今日也過了一千六百多天。常在想英國人在這段期間是如何度過的？當初在投票前可能也不曾想過是這樣的結果，而這個｢脫離｣的流程會延宕那麼長的時間，甚至對生活及工作等造成極大的影響。在地球另一端看似與「英國脫歐」無關的我們，又該學習到什麼？其實至少有四個面向可供我們思考：
2020年12月30日 星期三
【國際大小事】「英國脫歐」提醒我的人生四件事
作者 : 蔣竣植 (CFP)
2020年12月27日 星期日
2020年12月20日 星期日
【閱讀時光】迪士尼的價值行銷法則：活用七個步驟，打造絕對吸引顧客把錢花光光的獲利策略
圖片來源 : 網路
本書作者：嶋田亘克
出版公司：遠足文化
出版日期：2020/01
書摘作者：蔣竣植（CFP）
去過迪士尼樂園玩的朋友們，若當天園區內人潮較多的時候，會自豪這一趟是值得的，因為大家都有相同的喜好。若當天人潮較少的時候，也會開心自己當天的運氣真好，相信可盡情玩樂！無論人潮多寡，你也從來不會對樂園有怨言或質疑，而是保有愉悅的感受，這是為什麼？
【投資穩穩學】借錢來投資? 你只有「短線」一途！
作者 : 蔣竣植 (CFP)
圖片 : Photo
by Ruth Enyedi on Unsplash
「目前市場的投資交易量至少有3～4成的資金來自於借貸、當沖！」任職於營業員的小陳嚴肅地分析
「看來大家都想趁著這一波來賺一筆！」我默默地回道。
2020年12月12日 星期六
【一位CFP的日常】將家中的物品「藏」起來，並非真正的斷捨離！-談個人倉儲的三個財務迷思
作者 : 蔣竣植 (CFP)
圖片：Photo by Jan Tinneberg on Unsplash
「最近我把房間不常用的東西都搬到外面的出租倉儲，感覺房間變大、更清爽了！」元浩興奮地說著。
近幾年出現了不少「個人倉儲空間」的廣告，標榜著「不需要換大房子，再多的東西也放得下」的思維，只要願意多付個租金，就能讓一直捨不得丟的東西能有個較佳的棲身之處。聽起來還不錯，對嗎？其實魔鬼藏在細節裡，很多財務上的邏輯問題就跑出來了，讓我們來聊聊吧！
2020年12月6日 星期日
【一位CFP的日常】兼差、投資可解決錢不夠用的問題？其實你漏了一個真正解決財務問題的關鍵步驟！
作者 : 蔣竣植 (CFP)
圖片 : Photo by Adeolu Eletu on Unsplash
「為何你下了班還要兼差？」、「為何你投資的比重那麼高？」這是我對諮詢的客戶很常有的疑問。
「還不就是錢不夠用嘛！」民眾們總是這樣帶有無奈的回答。
多年來的諮詢經驗，所給予的理財建議因人而異，因為每個人的財務問題不盡相同，但突然驚覺大多數的人在理財觀念上的疏漏，導致後續的理財行為看似合理，卻存在著極大的風險！
2020年12月4日 星期五
安枕無憂的資產配置
作者：駱潤生CFP®
圖片：Photo by Jeppe
Hove Jensen on Unsplash
有一位年輕朋友拿他的投資組合給我看，請我給點建議。看了他持有的標的，是幾檔台股基金，他投入市場不久，這陣子因股市大漲，目前報酬不錯，他躊躇滿志的說，如此下去他的退休應該沒問題。
這讓我想起另一位朋友的經驗，他則是投資礦業基金十多年，最近贖回了，雖然『被』堅持長期投資，但最終還是以小輸出場。
2020年12月2日 星期三
【一位CFP的日常】美式賣場推車上堆積如山的折扣商品，這畫面暗示著你財務上的可能風險
作者 : 蔣竣植 (CFP)
圖片：Photo by Markus
Spiske on Unsplash
不定期會在新聞照片中發現到美式賣場中搶購商品的畫面，推車上成堆的同款商品，實在很難想像是如何安穩地推至結帳櫃檯而不傾倒，但卻也因爲如此，讓我們了解到近期有哪些優惠或是熱銷的商品，而這樣的畫面，對財務又有著什麼樣的影響？
2020年11月24日 星期二
【一位CFP的日常】如何擺脫理財的「週一症候群」？
作者 : 蔣竣植 (CFP)
圖片：Photo by Toa
Heftiba on Unsplash
人真的是很矛盾的生物，雖然心裡都明白由於剛度過週末假期，所以週一通常較沒精神在工作上，但卻偏偏喜歡幫自己塞一堆事情在「週一」，將疲憊感拉到最高，這中間難道有什麼誤會嗎？
2020年11月20日 星期五
【一位CFP的日常】短短不到一年的時間，原本所嫌棄的高房價與股市，為何卻在此時紛紛進場?
作者 : 蔣竣植 (CFP)
圖片：Photo by
National
Cancer Institute on Unsplash
去年許多朋友覺得在萬點的股市實在沒有什麼搞頭，而房價也回檔修正的不多，購屋更是不太可能。短短不到一年的時間，股市一樣在萬點之上，朋友們卻對股票的漲跌如數家珍，甚至默默成為了「有房階級」，不禁好奇想問：
「大家都中樂透了嗎？」
2020年11月6日 星期五
【閱讀時光】理財盲點：有錢人不會做的13件理財決定
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| 圖片來源:網路 |
本書作者：吉兒·施萊辛格（Jill
Schlesinger）
出版公司：遠足文化
出版日期：2020/05
書摘作者：蔣竣植（CFP）
「天啊！怎麼會這樣？」
一開始的前言就從「高度自信於身體狀況而不規劃保險」、「高度自信於市場行情而不分散投資風險」的兩則實際案例所帶來的震撼教育，點出了民眾對財務上的盲點。當然，也一併凸顯了財務規劃顧問的重要性，只可惜忠言逆耳，「風險」二字常被在理財浪頭上的民眾所忽略，接著就會聽到「天啊！怎麼會這樣？」
2020年10月26日 星期一
【投資穩穩學】想學會投資前必須先確認的四件事！
作者 : 蔣竣植 (CFP)
圖片：Photo by Anthony
Tran on Unsplash
「投資，不就是選個標的然後將錢投入嗎？」若投資真如此簡單，為何坊間還有那麼多的投資課程與書籍？
前些日子受邀與任職於公家單位的朋友們分享「在低利率時代的投資策略」，在備課時思考著在不同利率環境底下的投資策略是否會有所不同？低利率的市場代表景氣不佳，大眾對於投資有更多的期待；高利率的市場代表景氣佳，大眾將投資視為理所當然。看來投資與否和利率沒有絕對的關係，那，到底該如何投資？
2020年10月19日 星期一
【退休理財】樂退族的三個小提醒
作者：駱潤生(Lawrence)CFP®
圖片：Photo by DENYS
AMARO on Unsplash
人口老化是全球趨勢，台灣老化速度更是驚人，2017 年 2 月，台灣老年人口已首度超越幼年人口；此外，老後貧窮的現象也席捲全球，如日本「下流老人」現象，很多年輕時月薪不錯的中產階級，原樂觀認為能舒適地安度下半生，卻因老本不夠，到了晚年過著清苦的生活。
不幸的是，有學者指出台灣的問題可能更大！
【投資穩穩學】不是每個人都學的會「懶人投資法」，所要下的功夫其實比其他投資策略還要多!
作者 : 蔣竣植 (CFP)
圖片： Photo
by Thao
Le Hoang on Unsplash
常有朋友在問是否有較為簡單的投資策略，類似市面上時有耳聞的「懶人、佛系、無腦」投資法？過去常會很熱心的分享，但後來發現大多數的人在投資不久後常會「變心」，再次尋找其他「更好賺」的投資模式。好奇著為何簡單的投資策略大家反而不願使用？
2020年10月7日 星期三
2020年9月26日 星期六
【一位CFP的日常】別讓孩子輸在起跑點？但高額的教育費用可能讓你遲遲望不到退休終點！
作者 : 蔣竣植 (CFP)
圖片：Photo by
Claudia
Soraya on Unsplash
無論處於哪個年代，望子女成龍鳳，一直都是父母對孩子的期盼。教育，成了養成過程中的關鍵因子；而能夠包山包海的學習機構，也就成了許多父母所追逐的對象。
【閱讀時光】釣愚：操縱與欺騙的經濟學
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| 圖片來源: 網路 |
作者：喬治．艾克羅夫(George A. Akerlof) , 羅伯．席勒(Robert J.
Shiller)
出版社：天下文化
出版日期：2016/06
書摘作者 : 蔣竣植(CFP)
「如果不能善用理性與情感好好地使用金錢，最後一定會被債務給壓垮。」
蘇西·歐曼（Suze Orman）美國平民理財天后
市場上充斥著各式各樣的誘惑，當「感性的選擇」大過於「理性的消費」，就達成了生意人所期待的「釣愚」而上鉤。而該如何克服這樣的問題，以改善未來的生活與財務狀況，就是本書的重點所在。
2020年9月16日 星期三
【一位CFP的日常】再多投資理財的經驗，不如一個正確的用錢觀念！
作者 : 蔣竣植 (CFP)
圖片：Photo by Callum
Skelton on Unsplash
股票、基金、ETF、定存、儲蓄險等，相信大家至少都對其中的2～3項理財工具都有嘗試了解，甚至是操作的經驗。理論上，隨著理財經驗的增加，對財務的掌控應該越來越上手才是，但為何反倒是常造成財務管理上的困擾呢？
近年來市場的低利率，意味著景氣不佳、就業困難，再加上年初疫情的衝擊，讓許多習以為常的生活或工作習慣，突然變得陌生。而股市，卻彷彿是平行時空的產物，走自己的路，許多股票價格早就超越疫情前的高點，讓股市與經濟之間的表現有著看似無法參透的矛盾。
2020年8月31日 星期一
【一位CFP的日常】還在想一夕致富、借錢投資賺更多?其實你並沒有想像中厲害……
作者 : 蔣竣植(CFP)
圖片：Photo by
Sharon
McCutcheon on Unsplash
「為何你的負債金額那麼高？發生什麼事了嗎？」我端上咖啡時邊問著。偉旭一早就跟我約碰面做財務諮詢，看來應該有些緊急的事！
「就最近股市很夯啊！房貸利率又那麼低，就想說借一筆來投資，看能否多少賺一點，沒想到……」偉旭的口吻彷彿是在與神父懺悔一般。
2020年8月26日 星期三
【閱讀時光】投資金律：建立獲利投資組合的四大關鍵和十四個關卡
作者：威廉．伯恩斯坦（William
Bernstein）
出版日期：2016/01
出版公司：臉譜
書摘作者：蔣竣植（CFP）
投資本來就不是件容易的事，更何況大部分的人都是以｢業餘｣的身分進行投資，除了透過投資經驗的累積外，今天我們嘗試透過此書了解投資的歷史事件、觀念、現況等，有機會減少投資的冤枉路。
2020年8月22日 星期六
【一位CFP的日常】職場上的「少年得志」，為何容易引發「中年失志」的財務危機？
作者 : 蔣竣植 (CFP)
圖片：Photo by Nick Fewings on Unsplash
「哇！你家裡的東西好多，看來你很會享受生活喔？」我踏進明浩的家門時問。
「呵！真不好意思，工作壓力大，常會亂買些有的沒的，所以家裡亂了些。」明浩有點不好意思的說。
「咦！印象你的薪資蠻高的，對吧？」財務分析的老毛病又犯了
2020年8月3日 星期一
【一位CFP的日常】健身房重訓教我的理財三件事
圖片 : Photo by Edgar Chaparro on Unsplash
最近每天泡在健身房重訓，不外乎為了讓身體更好，頭幾次請了教練說明各重訓設備的正確使用方法，以及身體各部位正確的訓練觀念，不禁讓我開了眼界，也了解到原來重訓也是一門學問。
2020年7月28日 星期二
從新冠肺炎看我國的醫療關係與醫療體制困境
作者：王冠斌(理財+1課特約作家)
109年新年度原以為將會是中美貿易大戰後，一個美好新的一年，然而2月突然迎來武漢肺炎，從此世界圍繞在封城不封城、搶口罩、呼吸器還有搶疫苗的總總言語。
2020年7月27日 星期一
【閱讀時光】不辦清單：史上最不勵志的爛泥哲學書
作者：Pha （日本）/ 出版日期：2016/10 / 出版公司：時報文化
書摘作者：蔣竣植（CFP）
市面上一堆勵志書告訴我們人生該怎麼過，低迷的經濟與扭曲的社會氛圍搞得好像若不這樣做會被打入「人生失敗組」一樣。翻開書的第一頁就列出滿滿的「人生待辦事項」，看到時不覺笑了出來，原來我也是一般人罷了。但作者透過兩句話點醒我們：
新冠肺炎一未來勞資關係工作型態新濫殤
作者：王冠斌(理財+1課特約作家)
時序中美貿易大戰於第一輪談判簽屬後，以為未來的世界能喘一口氣，沒料到，全球迎來了新冠肺炎這個世界性的病毒，而這個病毒，也帶來了人類人與人之間的省思！
2020年7月21日 星期二
【一位CFP的日常】從三倍券的申請到使用，其實隱含著許多我們所忽略的理財觀念
作者 : 蔣竣植 (CFP)
台灣隨著疫情的暫時趨緩，政府設計了「振興三倍券」的方案，希望能藉此刺激消費，提振低迷的經濟。雖然民眾對此方案的評價兩極，但站在理財的角度，卻隱含著許多重要的理財觀念。
2020年7月14日 星期二
【一位CFP的日常】分期付款，是輕鬆購物的策略，還是惡化財務的關鍵？
作者 : 蔣竣植(CFP)
「曉安，感覺你網路購物的頻率蠻高的？」看著曉安填回的收入支出表問到。
「是啊！不過我都是分期付款，所以其實還OK啦！」曉安一派輕鬆地回答著。
不是每一項商品都值得你分期付款！